A la hora de buscar hipoteca, es muy habitual encontrar préstamos que ofrecen condiciones más rentables si se contratan de forma conjunta a otros productos asociados. Es lo que comúnmente se denominan como hipotecas con vinculaciones. Y aunque desde que entró en vigor la ley hipotecaria de 2019los bancos no pueden obligar a los clientes a contratar 'extras'para conceder el préstamo, sí pueden aplicar bonificaciones.

En ocasiones, esta alternativa puede ser más convenientesque aquellas que se comercializan asociadas a otros productos. Te contamoslas ventajas e inconvientes que debes tener en cuentaantes de tomar la decisión:

¿Qué es una hipoteca sin vinculación?

Se habla de hipotecas sin vinculaciones (o sin productos asociados) a aquellas hipotecas que te permitenacceder al préstamo sin que tengas que contratar otros productos adicionalesque ofrece el banco.

¿Qué productos se pueden asociar a una hipoteca?

Los productos asociados a las hipotecas son muy variados. En resumen, sonproductos que el banco comercializa de forma conjunta a las hipotecasy que, si se contratan, hacen que el banco mejore las condiciones en las que se te concede el préstamo. Por ejemplo, a través de una rebaja del tipo de interés. 

Algunos ejemplos de productos asociados a hipotecas son los siguientes:

• Cuenta corriente (o cuenta de cualquier otro tipo)
• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito o débito
• Plan de pensiones
• Seguro de vida
• Seguro de hogar
• Seguro de protección de pagos (se activa cuando el hipotecado se queda sin empleo)

¿Cómo encontrar hipotecas sin productos adicionales?

A la hora de buscar una hipoteca, hay que tener en cuenta que encontrar una hipoteca sin vinculaciones es más sencillo de lo que parece. Esto se debe a que,desde la ley hipotecaria de 2019, de facto no existen las hipotecas con vinculaciones. Es decir, los bancos no pueden no conceder una hipoteca si no se contrata obligatoriamente una serie de productos adicionales (los productos vinculados). De este modo, a día de hoy, lo que nos vamos a encontrar son lashipotecas con productos asociados.

¿Cuál es la diferencia? Que en el caso de las antiguas hipotecas vinculadas era obligatorio contratar los productos vinculados y, si no, los bancos no concedían la hipoteca. Sin embargo, en el caso de las actuales hipotecas con productos asociados,el cliente es libre para contratar o no los productos adicionalesque quiera. De esta forma, aunque el banco ofrece hipotecas con productos asociados, es el cliente el que decide si los contrata o no sin que esto condicione la concesión del préstamo a la hora depedir una hipoteca.

Ventajas de las hipotecas sin productos asociados

Algunas de las principales ventajas de contratar una hipoteca sin productos asociados son las siguientes:

• Evitan adquirir más obligaciones de pago con el banco.
• Podemos buscar otras entidades o empresas que nos ofrezcan los mismos servicios (productos asociados) a precios más económicos.
• Si son productos asociados que no necesitamos ni vamos a utilizar, suponen un gasto adicional innecesario y, gracias a las hipotecas sin vinculaciones, los evitamos.

Desventajas de las hipotecas sin productos asociados

Aunque las hipotecas son productos asociados tienen importantes ventajas, también tienen algunas desventajas que conviene conocer antes de tomar la decisión decontratar una hipotecau otra. Los principales inconvenientes de las hipotecas sin vinculaciones son:

• Se puede terminar pagando más dinero si se contratan los productos asociados con diferentes entidades en lugar de aprovechar la oportunidad y contratarlos de forma conjunta con la hipoteca.
• Al no contratar los productos asociados, las condiciones de contratación de la hipoteca pueden variar, haciendo que paguemos más dinero por el préstamo en forma de intereses, ya que se usan los tipos de interés estándares en lugar dediferencialesmás rentables.

Debido a esto, no se puede decir que contratar una hipoteca sin productos asociados sea siempre mejor o peor. Por ello, antes de firmar cualquier préstamo, lo más recomendable escomparar diferentes hipotecashasta encontrar aquella que realmente nos ofrezca unas condiciones que nos interesen y que se adapten perfectamente a nuestras preferencias y necesidades como cliente. f.idealista.