¿Qué es mejor, una hipoteca fija o una variable? Es la pregunta del millón, que vuelve a estar sobre la mesa mientras el euríbor a 12 meses parece dispuesto a seguir batiendo récords y el tipo fijo cada vez está más bajo. 

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España lleva seis meses consecutivos marcando mínimo históricos yparece haberse acomodado por debajo del -0,5%,donde se situó por primera vez el pasado mes de enero. 

Esta nueva caída, provocada por la débil situación económica y de los precios en la eurozona en plena crisis del coronavirus han llevado alBanco Central Europeo (BCE)a mantener las medidas extraordinarias que eviten a toda costa la inestabilidad financiera, entre ellas comprar deuda, congelar el precio del dinero en el 0,0% e incluso analizar una posible bajada de la famosa tasa de depósito (lo que cobra a los bancos por su liquidez), situada actualmente en el -0,5%. .

En los últimos meses, miles de hipotecados han visto rebajada la cuota mensual que pagan por su préstamo, mientras queel tipo medio de las hipotecas fijas cada vez es más competitivo. Un escenario que llena de dudas a quienes están a punto de firmar una hipoteca.  ¿Hay que olvidarse de las hipotecas fijas y apostar por las variables aprovechar el momento?

Los expertos son muy claros al respecto. Según explicaJavier Lainez, responsable de operaciones deidealista/hipotecas,no hay una hipoteca perfecta, sino que la elección depende de lascircunstancias personales y financierasde cada persona.

Entre los factores a tener en cuenta están “si tiene un empleo fijo, su sueldo, el mayor o menor importe que necesite financiar, el plazo en el que quiere pagar la hipoteca y si tiene posibilidades o no de mejorar su situación financiera en el futuro”, recalca Lainez.

Otro elemento importante escómo está actualmente el mercado. Desde idealista/hipotecas aseguran en los dos últimos meses más del 60% de las operaciones que han cerrado han sido a tipo fijo (en torno a un 30% variable y el resto, de tipo mixto), mientras que las estadísticas del INE revelan quecerca de la mitad de las nuevas hipotecas que se firmaron a lo largo del año pasado fueron fijas. Estos números coinciden con las ofertas más competitivas de la historia en este campo.

En el comparador de idealista encontramos préstamos a tipo fijo a un plazo de 30 años de entre el 1% y el 1,20%, mientras que aquellos clientes con un bajo perfil de riesgo pueden encontrar ofertas incluso por debajo 0,9%. En el caso de las hipotecas variables, la oferta estándar está en torno a 0,9%-1% + euríbor, aunque algunos clientes pueden llegar a conseguir un 0,75% + euríbor.

A pesar de que el tipo de interés de las alternativas hipotecarias variables es más atractivo, no podemos olvidar que el euríbor tarde o temprano acabará subiendo y con él, las cuotas de las hipotecas variables que estén referenciadas a este indicador. En cambio,la ventaja de una hipoteca fija es que brida al hipotecado la tranquilidad de que su cuota no va a cambiara lo largo del tiempo, independientemente de las decisiones que tome el Gobierno o el Banco Central Europeo: siempre se paga la misma cantidad, desde el primer mes hasta el últimp. 

Por último, Lainez también insiste en lanecesidad de comparar varias ofertas hipotecariasy denegociar con el banco las condiciones finalesdel préstamo, ya que en la mayoría de los casos cambian respecto a la oferta estándar que publicitan los bancos. "Es muy importante negociar con la entidades y ver el nivel de bonificaciones en cada caso", aclara el director de operaciones de idealsita/hipotecas.